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小贷不上征信并不意味着可以不还钱，因为不上征信的小贷同样也有其他手段来惩罚还款人，比如：

1、上网络征信黑名单：不上征信的小贷之间会通过网络征信互通信息，如果欠钱不还那么将上网络征信黑名单，成为网黑。成为网黑后就很难再通过网络向小贷借款了。

2、收取高额的逾期费用：小贷对于不还钱的用户会收取高额的罚息，罚息通常都是按日计算，加重了还款人的还款负担。

3、使用暴力催收的手段：爆通讯录、联系家人、威胁短信和电话等，都是常见的小贷催收方式。这种暴力催收的手段极大影响了还款人的日常生活。