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这段时间，不少“房贷族”都接到银行电话或短信通知，要求进行存量利率转换，也就是说之前办理了房贷的朋友将有一次重新选择房贷利率的机会，可以选择固定利率也可以选择LPR加点利率，对于房贷用户来说，房贷是一笔长期贷款，利率直接关系到房贷利息，所以很多人都不知道该如何选择，那么什么情况下选LPR加点最划算？

按照央行要求，金融机构要在8月31日前与存量浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，也就是以前办理了住房贷款的朋友，可以重新选择一次房贷利率，用户可以选择固定利率，也可以选择LPR加点利率。

所谓固定利率就是以央行基准利率为基础，在基准利率的基础上进行一定比例的浮动，之后在整个还贷期内，无论银行贷款利率如何变化，只要基准利率不发生变化，那么房贷利率就不会发生变化，例如目前央行公布的5年期以上的基准利率为4.9%，若房贷利率上浮10%，那么后期房贷利率都是基准利率上浮10%的标准。

LPR加点利率则与央行基准利率无关，而与LPR利率挂钩。LPR利率并不是由央行规定的一个固定利率，而是由18家大型商业银行共同报价，去掉最高价和最低价后计算得出的。央行在每月20日的时候会公布最新一期的LPR利率。将房贷利率转为LPR加点利率之后，LPR利率上升房贷利率就上升，LPR利率下降，房贷利率则下降，由于LPR利率不受央行行政约束，更能反映市场真实的利率水平。

固定利率和LPR利率究竟如何选择，主要房贷用户对于LPR未来走势的预期，如果LPR利率一直处于下行趋势，那么选择LPR利率就会比较划算一些，可以为购房者节省房贷利息支出。

根据央行公布的LPR利率来看，从4月央行1年期基准利率下降20基点，5年期基准利率下调10个基点后，4月、5月、6月、7月利率一直持平，一年期LPR为3.85%；五年期以上LPR为4.65%，这个利率是我国近十几年来最低的利率，从去年9月央行公布LPR利率到现在，LPR利率总体呈下行趋势，这对于购房者来说是一个好消息，若LPR利率一直保持这个水平，或者是继续下行，那么将房贷利率转为LPR加点利率，意味着购房者可以省下不少贷款利息费用。不过房贷属于长期贷款，LPR利率未来发展情况还不太好说，所以大家在选择房贷利率时，一定要慎重考虑。