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2020年的新冠疫情让很多人都失去了经济来源，许多人都依靠信用卡来维持生活开支，到最后因为没有能力偿还信用卡而发生逾期，对于这种特殊情况造成的逾期，信用卡持卡人是可以与银行协商还款的。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡用户因为特殊情况导致无力偿还情况，但是具备偿还欠款的意愿，那么可以与银行协商个性化分期偿还款，要想达成个性化分期还款，必须要征得银行的同意。

信用卡发卡行作为盈利机构，是不会轻易的让步自己债权收回时间，因为对于银行来说，资金只有在不停的循环流动中才会产生利润。但是信用卡一旦逾期后，那么就无法在继续流通产生利润，所有对于银行来说也是一种损失，因此一旦信用卡逾期，银行就会给持卡人打催收电话，催促信用卡用户近快还款。

不过因为疫情暂时失去收入这种特殊情况造成的无力偿还信用卡，银行一般是会理解的，信用卡用户与银行协商其实是双赢，一方面达成个性化分期可以在一定程度上减轻持卡人的还款压力，另一方面也可以让银行正常收回这笔逾期资金。

所以信用卡用户在申请协商还款时，一定要跟银行说清楚自己的实际情况，以及还款的意愿，并且要考虑清楚自己的偿还能力是否具有可持续性，如果信用卡用户不能确保协商之后具备可执行性的偿还能力，那么与银行协商还款将变得毫无意义。

有不少人反映，自己与银行协商遭到了拒绝，这可能是你的方法不对，如果就打电话申请，简单的跟银行说几句，那么银行一般都是不会同意协商的，所以最后可以到银行与银行面谈，或者是打银行上级电话申请协商还款，例如打银监会电话申请。

另外大家要清楚个性化分期适用于确实没有还款能力的持卡人，如果你具备偿还欠款的能力，那么银行是不会同意协商的，所以具备还款能力的最好还是尽快将欠款全部还清。如果确实不具备还款能力，那么在分期前，需要确定好自己的收入，对自己的还款能力进行充分的评估，不要因为想要拖延还款时间而与银行协商，这样没有意义。